管理人はだれ！？

2016年8月7日「日曜日」更新の日記

ところが、この相続税対策にもひとつ問題がありました。被相続人がすぐに死亡すればいいのですが、そうでない場合、いつまでも9億円の借金が残ってしまうのです。バブル当時は金利も高かったので、不動産を担保に借り入れを起こしても7～8％の金利は取られました。借入金額を9億円とすれば、金利支払いだけで、7％で年6300万円、8％では年7200万円もの金額になってしまいます。日本の場合、資産家といっても、その資産のほとんどは不動産で、自分たちは年金でつつましく生活をしている人が大半ですから、とてもこんな金利は支払えません。そこで、「ハイリターンの変額保険に加入させて、その運用益を金利の支払いに使えばいいじゃないか」ということになりました。こうして、不動産を担保に銀行から借り入れを起こす。その借金で変額保険に加入する。変額保険の運用益で金利を支払う。本人が死亡すると相続人に解約返戻金が支払われる。相続人は、その資金で銀行に元本を返済する。という、「風が吹けば桶屋が儲かる」式の相続税対策が完成しました。しかし、このスキームには大きな欠点があります。もうお気づきのように、変額保険はハイリスク商品ですから、運用益が保証されているわけではありません。運用成績次第では、借金の金利が支払えなくなる可能性もあるわけです。ところが、不動産担保融資を勧めた銀行も、変額保険に勧誘した保険会社も、加入者にこのリスクを充分に説明してはいませんでした。加入者の多くが老夫婦だったこともあり、銀行や生命保険会社の営業マンの言葉にだまされ、ノーリスクの相続税対策だと信じて疑わなかったのです。

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