管理人はだれ！？

2017年12月6日「水曜日」更新の日記

持ち家の資産性について、考えてみたいことがあります。 　たとえば、4000万円の物件を買うとしましょう。その資産価値は、バブルなどが起きない限り、時間の経過とともに徐々に目減りしていきますので、最大で4000万円と考えればよいでしょう。 　では、住宅ローンを組んで買う人は、その家をいくらで購入することになるのでしょうか。 　まず、住宅を購入する場合には、一括で買う場合でもローンを組む場合でも、登録免許税などの諸経費がかかります。ローンを組む場合には、ローン契約の印紙税、抵当権設定の登記費用、ローンの保証料などが追加でかかります。 　これら費用が物件価格の5％ほどだったとすると、4000万円の物件を買う場合には、200万円ということになります。 　さらにローンを組む場合には、金利が発生します。 　仮に、4000万円全額を、返済期間35年、金利3.0％で借りるとすると、返済総額は6400万円以上になります。先ほどの諸経費を加えて、4000万円の物件を、2600万円上乗せした6600万円で買うということになります。 　頭金を多く用意すれば、返済総額は減ります。しかし、頭金として1000万円用意し、3000万円借りた場合でも、返済総額は、頭金と諸経費を合わせて5700万円弱になります。 　持ち家派の多くは、4000万円の家を買い、「自分は4000万円の家に住んでいる」と考えることでしょう。 　しかし、この「4000万円」という数字には、「購入時に4000万円の資産価値があった」とか、「本体価格が4000万円だった」という程度の意味しかありません。その物件を売却する予定がなく、住み続けるつもりならば、「自分はこの家に6600万円払う」という視点を持つことが大切でしょう。 　なぜなら、その物件を買うかどうかは、「6600万円払う価値があるかどうか」という基準で考えるべきだからです。

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